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建立基金组合是为了投资者资金的安全性，也是保障资金的收益所做的方案设计，毕竟真金白银是咱们普通人劳动所得，这些真金白银最后是要服务于咱们的日常生活的，特别是打算投资用于未来的养老金的朋友们，对于资金的安全性和收益性的要求就更高了，而投资组合能够达到稳健的目的就更是我们从实际需要出发而设计出有用的基金组合方案。
那么我们也知道了，设计基金组合方案要看收入水平，风险偏好，年龄结构甚至还要看市场周期等等因素，而如何得到一个适合自己的基金组合方案呢？最捷径的办法就是我们来看看市场中都有哪些方案，这样我们就能够更简单快速地了解它——
的确，市场运行中的各类方案都考虑了各种因素，我们把它整理出来供大家参考：
方案1
针对的是风险承受能力低的投资者，期望资金保值，对时间高度敏感，耐心很弱，对于周期较短的品种更为依赖，希望方案具有高度的灵活性，这类投资者更适合保值类的组合方案，即债券基金50% 货币基金10% 混合基金10% 股票型基金10% 现金10%。
方案2
针对的也是风险能力低的投资者，但是这类投资者对资产组合有了一定的要求，期望方案能够稳步增长，可以适当地延长持有时间，但是周期较短，这类投资者更适合保守类的组合方案，即债券基金45% 货币基金15% 混合型基金10% 股票型基金20% 现金10%。
方案3
针对的是有一定风险承受力的投资者，对资产快速上升有期待，可以为更大的收益付出较长的时间，这类投资者偏向平衡型的，属于“能但也不能”的平衡类方案更适合这类投资者，即债券基金45% 混合基金15% 股票型基金45% 现金5%。
方案4
针对的是风险承受能力明显上升，同时也对资产快速增长有较强的期待，而且对时间持有周期可以忍受较长的时间，这类投资者适合债券基金40% 混合基金15% 股票型基金40% 现金5%的方案，可以说这类投资者对于高成长类的行业更感兴趣，容易接受新鲜事物，敢于尝试，也易可能获得高成长的额外收益但风险也偏高，属于积极乐观型的投资者
方案5
针对的是风险承受高，对于价值增长更为关注能够承受更长时间的等待，属于猎手思维同时擅于使用放长线钓大鱼的手法来投资高成长稳健类的组合，即债券基金30% 混合基金10% 股票基金55% 现金5%。这类方案属于积极进取性，一般来讲战线更长，相对来讲对资金的要求较高。
以上方案我们可以根据自身的条件来选择，而在选择上可以有针对性地选择五类基金，其中现金类的也可以对标到货币基金账户，其它的不变，对于每个组合来讲，我们都可以把精力放到核心基金上，比如保值类的重点在债券型基金，进取型的可以说精力放到股票型基金上，这样我们就可以保证方案的运行。
严格来讲选5只基金就可以构建基金组合，最多不过7，太多了管理起来也麻烦而且存在同质化的风险，不利于提高组合的质量，另外也是需要注意的问题，就是保持组合的流动性，强调闲余资金对组合的“支持”，我们可以适时地增加组合成立后的资金规模，但是我们也要对组合实施有效的管理，特别是在市场不确定的环境下，我们可能需要投入更多的精力来优化组合配置。
总之，先学会运用组合，然后在经验积累到一定程度时我们可以灵活运用，最后达到没有方案，自行组合的境界，当然这种境界对投资者的要求就更高了。
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回答时间：2022-12-15 07:57:58