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内容导航：1、等额本息提前还款最佳时间：等额本息最佳提前还款时间是什么时候2、住房贷款如何选择年限？确定提前还款的情况下，选20年还是30年？1、等额本息提前还款最佳时间：等额本息最佳提前还款时间是什么时候
等额本息的最佳还款时间是在贷款总期前三分之一提前还款，因为刚开始的时候，等额本息还的最多的是利息，而本金比较少，所以等几年本金逐步增加的时候，在提前还款比较划算。即当我们房贷的总期限为20年，那么最好在7年之前还款为最佳。当我们房贷的总期限为30年，那么最好在10年之前还款为最佳。
通常情况下来说的话在我国等额本息可以提前还贷，一般贷款的还款方式主要有以下几种：
1、在我国大多数地区等额本息还款，这也是日常最常见的一种，借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
2、在我国按期付息还本，借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间。
3、等额本金还款，借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
4、在我国还有一种就是一次性还本付息，对于贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。
5、在我国对于等额本息，如果提前还款，所在地银行都有规定，一般房贷5年期是不容许提前还贷，5年期以上的可以提前还款，但是所在地银行还款本息里面都是按照最开始利息多，本金少的方式还款，所以如果还款超过5年的就不用提前还款，那样不划算。
6、可以看一下借款合同关于还款条款是否有要求，如果刚借款不久，申请提前还贷是合算的，因为在我国大部分利息是在前几年收掉的，还到后来利息很少了。如果是部分提前还贷，要和所在地柜面工作人员说清楚，是维持年限不变还是缩短年限。
2、住房贷款如何选择年限？确定提前还款的情况下，选20年还是30年？
由于目前我们买房是具有杠杆作用的30%的首付，杠杆率是3.33倍，只要敲定了房价。收益和损失都会放大。在房价不断上涨的今天，可能没有人会注意损失的可能。
如果我们注定会提前还款，应该怎样选择贷款时间呢？20年还是30年？
实际上，只要我们注定会提前还款的话，应当根据我们的现金流设定贷款时间，而不是相信别人的推荐或者个人主观臆断。如果现金流能够稳定到一年还款，建议就贷一年。
首先我们看一下，住房贷款的基本知识。
住房贷款，还款有两种方式
住房贷款的还款方式一般有两种：等额本金和等额本息。
等额本金，指的是每月偿还相同的本金，另外在加上每月产生的利息。这种还款方式的特点是开始还款多，每月还款钱数越来越少。
这种还款方式，更适用于收入处于鼎盛时期的中年人，但是未来逐渐年龄大了以后，收入会预期下降的情况。主要代表是一些私营单位职工或者体力劳动者。
等额本息，指的是每月偿还的贷款钱数是一样的，每月偿还的本金不同，但是加上利息钱数一样。特点是付给银行的利息总额多。
这种还款方式，比较适用于收入长期稳定和不断增涨的人群。实际上由于我国快速发展，大家的收入水平不断提高，还款的钱数相对贬值速度越来越快，绝大多数人都选择的是等额本息方式。
每月还款的钱数是怎样计算的？
很多人可能觉得计算每月还款的房贷钱数跟天书一样很难很难。其实，不管是等额本金还是等额利息，不管是20年还是30年，我们每个月还款的钱数计算的方式都是一样的。
假设贷款50万元，商业贷款利率为6%，每期还款的钱数始终是计划还款的本金加上剩余欠款额度产生的利息。
第一期利息大家始终是相同的：50万元×6%÷12，结果就是2500元。
可是，不同的还款方式决定了还款本金的不同。
等额本金20年，实际上就是每月确定偿还（50万元除以240个月），每月2083.33元。
等额本息30年，还款额度是要确保（本金加上5000元利息）以后，从第1个月到最后一个月的还款钱数额度是一样的。通过网络上的商贷计算器，就可以算出每月需要偿还2997.75元。2500块钱利息＋本金497.75元。这种情况，实际上也就是说我们可能还了很长时间，本金没有还多少。
优缺点的比较。
说实话，选择二三十年贷款以后再提前还款，没有意义。
如果我们确定有较高的收入，压根儿没有必要选择20年或者30年，除非是为了帮助亲朋好友完成任务。（个别人也是为了显摆，这就无法评价了）
住房公积金贷款、商业贷款最短贷款年限一般可以短至一年，个别商业银行会是五年。
首先，五年以下的贷款利率更低，我们要付出的利息更少。住房公积金5年以上的长期贷款利率是3.25%，五年以下2.75%。
商业贷款的贷款利率定价是LPR利率加减点构成。五年期以上的LPR利率是4.65%，一年期的LPR利率只有3.85%。1~5年的也可以酌情缩减。
利率低了，付出的利息自然要少。
第二，每月要还款的本金多，支付的利息更少。正如前边推演的一样，如果我们选择一年期还完，商业贷款利率降至5%，选择等额本金，那么第1个月需要偿还的钱数是：
本金50万元除以12＝41667元。
利息50万元×5÷12%＝2083元。
合计43750元。
但是，第2个月计算利息的本金就变为了458333元，应偿还的利息自然会大幅减少。
这种情况下，除非钱在我们自己手里能够获得更高的收益率，才没有必要选择短的偿还时间。但是这种情况没有必要提前还款。
自己的收入不稳定，不确定自己能挣多少钱。这种情况贷款还是小心一点的好。
综上所述：如果确定要提前还款，还是建议选择更短的贷款时间好一些。
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