关于【复利计算公式的详解】,今天犇犇小编给您分享一下,如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
内容导航:1、复利计算公式的详解:听了这么多年,你了解复利吗?2、复利计算公式的详解,复利实战中的运用1、复利计算公式的详解:听了这么多年,你了解复利吗?
我们很多人都听过关于复利和爱因斯坦的关系,比如:“The most powerful force in the universe is compoud interest. ”(宇宙中最强大的力就是复利。)以及:“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.”(复利是世界第八大奇迹。知之者赚、不知之者被赚。)
拥有如此之高评价的“复利”,自然就受到了很多人的追捧,比如投资领域,这是必讲课;学习成长领域,也是最爱提及这个概念的……那么,到底什么是复利呢?或许很多人仍然只有一个模糊的概念,不太清晰。作为浸淫在投资很成长领域沉浮多年的一名老韭菜,今天斗胆跟大家分享一下收货。
复利曲线
看过《财富自由之路》这本书的同学都应该铭记资金背后的三个因素:金额大小、时间长短和背后的智慧。这可以说是很精辟的总结,智慧最重要,简单的智慧就是:买入长期成长的投资品,然后握住不动。而金额和时间自然就是越长越好。
但是在投资领域也好,成长领域也好,最重要的还有一个因素:收益率or成长率。也就是在单位时间内,未来比现在增多多少比例。这个单位时间,可以是年、月、日,不同的投资品有不同的单位。
每天进步一点点
综上所述,我们就可以总结出一个关于复利的公式:
投资品(成长)的复利效应=本金*(1+利率)^时间(^代表指数),即收益等于本金乘以(1+收益率)的时间次方。
知道这个公式有什么用呢?
汤圆君觉得最重要的一点,就是加深对投资的理解。
对于年轻人来说,越早投资越好(成长是对自己的投资),而投资的概念则是越清晰越好,至少要清晰到条件反射的地步,就是那种某人跟你讲了一个投资项目,你通过粗略计算或者直觉就可以大致知道收益如何,是否划算的地步。
比如,某天有位保险行业的朋友给我讲了一个理财险,我就第一直觉觉得不是很赚,然后通过一定计算,得出了它的符合年化收益率的确不高的结论。
道琼斯指数
那个理财险大概是这样描述的:每年投10万,一共投10年,从32岁开始投,直到55岁开始领,也是每年领10万,一直领到75岁,然后再一次性给你136万。
这个投资标的给人的第一映像就是收益率很高,10年一共投了100万,最后一共领取了(10*20+136=)336万元,赚了236万元。收益率236%呢,多高啊。
可是,这是个误区,因为我们忽略了中间的时间跨度,从32岁开始投资,一直到75岁,整整43年的时间跨度。按这个时间算下来,年化收益率也就3%-4%(计算稍微复杂,感兴趣的自行计算)之间,和通货膨胀差不多,其实是没有赚钱的,顶多算保本,因此这项投资就有待考虑是否要投。
概念是一切认知的基石。如果我们没有清晰、准确、必要的概念,那么我们的行动就会大概率出错,导致一些损失。
2、复利计算公式的详解,复利实战中的运用
一一妈妈说理财·出品
一一妈妈爱心群,大家在问复利怎么在实践中实现,有没有可以自动进行复投的工具,货币基金能实现复利效果吗,投资收益的具体计算到底怎么计算。
一一妈妈神经一直比较大条,我投资比较在意的是大方向的收益率,比如一年目标年化10%,然后不断每年往里面增加本金,投资的利息家里没特别急需要用钱的时候,一般都不会取出来,会进行复投,所以数学的计算,不会专门计算,小伙伴们问了,给大家一些计算工具,充分发挥数学天赋。
复利
先来道计算题1:
10万元本金,买入一个固定收益类理财产品,年化收益率8%,期间利息到账后,控制了消费欲望,继续滚动投资,投资8年,假设持续有8%的收益,那么8年后,你总共可以拿到多少钱?
这个是典型的复利方式投资,在实战投资中,最容易操作并实现的就是P2P固定收益投资,注意,中间8年每年365天不间断,利息滚动投资,才可以真正达到复利的效果,如果你忍不住把利息取出来花了,对不起,还是单利。
很多朋友会问有自动的复投的工具吗,有一些P2P平台是有的,如果你自己找不到如何设置,一定要善于问平台400客服,有时候,问问题,也是有最快捷高效的渠道的。
算术题的计算很简单,100000*(1 8)^8=185093.02
公式:FV=PV*(1 N)^N
FV为终值,PV是本金现值,N代表年限
单利就不说啦,利息不复投,花掉花掉花掉啦,具体怎么花掉的,问你咯。
再来道计算题2:
很多时候,我们投资了一笔钱,投资了N年,最后你账户看到的是一个总的收益率,你想知道怎么计算着N年以来的复合收益率。也就是复利到底是多少。
我们来看看。
加上你投资历经10年,总收益率300%,求年化收益率。
我们上面已经有复利公式:
公式:FV=PV*(1 N)^N
咱们已经知道了总收益率,主要找到终值,现值假设是1000元,收益率300%,(终值-现值)/现值=3,那么终值就是4。
4000=1000*(1 r)^12
r=1.1486984-1=14.87%
网上有开根号计算器,很方便。
网上有开根号计算器,很方便。
不定期投入计算
很多朋友基金定投,有时候是定期定额,有时候定期不定额,那怎么计算回报率呢,这里就需要用上万能的EXCEL啦。
这里要介绍的是XIRR函数,这个函数的意思是指:返回一组现金流的内部收益率,这些现金流不一定定期发生。
这个函数公式的好处是不仅可以计算投资时间、投资金额不定的投资收益,只需要了解当期投入的金额,然后时间期数,很容易计算出来。
假设一一妈妈2016年1月份开始,准备投资,1月10日买1000元的基金;3月15日买2000元的基金;中间停了两个月什么投资都不做;5月21日起每个月定投1000基金;11月23日还买了3000元的黄金,一年下来(到12月31日)所有账户净值加起来有15250元。
那一一妈妈这一年的年收益率是多少呢?
好复杂,以一一妈妈的性格,其实是懒得管啦,只要是红色就可以了,小伙伴们爱智求真,一一妈妈还是从追剧本中出来学习学习,怎么算呢,EXCEL上场。
计算结果是23.94%。
是不是这个收益相当不错,有小伙伴们要问了,我算了一下总共投入的本金才14000,年末的总金额才15250,怎么计算出来的收益却怎么高呀。
这就是年化收益率和实际收益率的大大不同啦。
因为现金流入时间长短不一,而XIRR函数,是把时间因素考虑在内的,所以就是结果23.94%就是时间的每期现金流入,所产生的年化收益率。
货币基金计算
另外,还有朋友纠结货币基金,是否按照复利计息,我个人觉得纠结这个意义不大,总共一年货币基金的年化平均回报才4%上下,即使是复利,本金又增加了多少呢。
货币基金计算参考是万份基金净收益和7日年化收益率,这两个数。
货币基金的单位净值永远是1元,它的收益是每天分配的(有波动,每天不一样),它的收益分配公布方式就是“每万份收益”,如“每万份收益 0.4538”意思就是每一万份货币基金份额今天可以获得的收益是0.4538元。“7日年收益率”就是最近7天的平均收益折算成一年的收益率。
所以我一般喜欢看7日年化收益。因为这个就代表了你10000块投资一年,一年后大概可以拿到多少利息,也就400吧,所以别纠结复利还是单利啦,总共年化收益才4%上下,一天产生的收益才1块多点,一年下来有400的收益,真挺不错的,他还充分的保障了你资金的流动性需求。
你任性花花花,再复利是世界第八大奇迹,也跟你没关系!
要实现复利,不要把主动权交给别人,自己勤快点,长点心!
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