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内容导航：1、个人养老金要来了，商业保险大有作为2、1982属狗的人2022年的运势及运程：1982年属狗运势及运程1、个人养老金要来了，商业保险大有作为
图/i c
文/中央财经大学保险学院副教授徐晓华
4月21日，中国政府网发布了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，这是中国政府应对老龄化、解决养老问题的又一项新举措。
一、中国政府长期致力于养老服务体系建设
根据1956 年联合国《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准，当一个国家或地区 65 岁及以上老年人口数量占总人口比例超过 7%时，则意味着这个国家或地区进入老龄化。而1982 年维也纳老龄问题世界大会，确定 60 岁及以上老年人口占总人口比例超过10%，意味着这个国家或地区进入严重老龄化。根据2021年第七次全国人口普查结果，全国人口共141178万人，60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。从两个标准来看，中国都已经进入较为严重的老龄化社会。
为此，中国政府长期以来一直关注养老问题的解决，积极采取措施避免我国社会被未富先老问题困扰而进入中等收入陷阱。早在2011年，配合国民经济“十二五”规划，政府就分别出台了《中国老龄事业发展“十二五”规划》和《社会养老服务体系建设规划(2011—2015)》，2013年，出台《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出了“到 2020 年要全面建成功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系”的建设目标。统计表明，国务院办公厅发布的政策文件中，每年都会有1-2项围绕养老问题发布。
2022年2月，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》(以下简称《规划》)，围绕推动老龄事业和产业协同发展、推动养老服务体系高质量发展，明确了“十四五”时期的总体要求、主要目标和工作任务。目标之一，是要织牢社会保障和兜底性养老服务网，举措第一项就是进一步健全社会保障制度。其中提出，大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。
二、商业保险是养老保险服务的重要担当
回顾中国养老保险体系的建设，不可否认，商业保险发挥着不可替代的作用。
首先，从发展历程来看，中国人身保险市场大发展的起点，应当是1992年，标志性事件是友邦人寿进入中国市场。1992年，时任美国国际集团总裁的格林伯格先生打破西方封锁，首先访问中国，拿到了AIG旗下友邦人寿进入中国市场的通行证，开启了中国人身保险市场个人代理人制度的新时代。从这一年开始，中国人身保险市场进入发展的快车道。此前1年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》（国发[1991]33号）刚刚出台；而在5年以后，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）才正式发布。可以说，商业养老保险发展是走在社会基本养老制度建设前面了。
其次，从三支柱养老保险制度的建设进程来看，截至目前，商业保险在第二和第三支柱都发挥了主力军作用。对于第二支柱，《2021年度全国企业年金基金业务数据摘要》显示，2021年全国企业年金积累资金总规模为26406.39亿元，较上一年增长3909.56亿元，增幅17.38%。其中，排名前十的企业年金投资管理人中，保险占了5席，依次是泰康资产、平安养老、中国人寿养老、太平养老及长江养老，资金管理规模占比超过50%。对于第三支柱，之前的改革政策基本上都是围绕商业保险展开的。早在2013年，《上海个人税收递延型养老保险试点》就已经正式出台。2018年，财政部、税务总局、人社部、中国银行保险监督管理委员会、证监会五部门，联合发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。《通知》要求，从2018年5月1日起，个人税收递延型商业养老保险试点将在上海市、福建省和苏州工业园区正式展开。
第三，就发展效果来看，商业保险为居民养老积累了相当数量的财富。根据银保监会发布的数据，保险业2021年累计实现人身险原保险保费收入3.32万亿元，其中，寿险业务实现原保险保费收入2.36万亿元。2021年末，我国保险业资产总额达24.89万亿元，保险资金运用余额23.23万亿元。就保险资金运用余额而言，其匹配的商业保险品种大部分应该是个人商业年金和个人商业养老保险。从这个角度讲，新出台的个人养老金并不是中国养老保险第三支柱的开端，而只是其在社会养老保险体系中的最后一环。
三、商业养老保险在个人养老金领域继续奋进
个人养老金制度出台以后，各路专家学者都对这一制度进行了解读。毋庸置疑，这项制度对完善三支柱的养老保障体系建设意义重大，补齐了中国养老保险体系第三支柱的短板。那么，面对这项新的改革，商业保险如何发力，对中国养老保险事业继续贡献行业力量呢？
首先，我们应当看到，由于商业保险知识普及度有限、居民保险意识相对淡薄、加上很多寿险公司客户群体的中高端市场定位，导致之前商业养老保险并不能够解决养老保险覆盖面的问题，拥有养老保险的居民数量占总人口的比重不高，无法实现养老保险广覆盖的目标。而新出台的个人养老保险制度，以政府信用为基础、以个人账户为抓手进行强制性的养老储蓄，对扩大养老保险的覆盖面无疑具有很大的推动力，对包括商业保险公司在内的养老保险运营上都是很好的机会。
2、1982属狗的人2022年的运势及运程：1982年属狗运势及运程
1982年属狗运势及运程
1982年属狗2022年运势及运程
1982年属狗男因将遭遇刑太岁，各方面运势表现都不乐观，事业方面82年属狗男士尽心尽力，可是功劳总是被他人抢去。财运方面，这一年的收入也比较少，该有的提成和收入没有及时到位，感情方面，本年度的属狗男士与爱人感情不错，家庭氛围也很和谐，这也成为了属狗人的精神支柱，所幸健康方面总体运势比较理想。
1982年属狗男士2022年事业运势
2022年的82属狗男士，在职场上的表现一如既往的负责认真，可是却没有得到应该有的待遇。属狗的男士心胸宽阔，不喜欢与他人计较，然而这种优秀的品质却变成过了弱点，在职场上的不够强势，导致上司总是忽略属狗人，早已经答应好的升职条件，一而再的被忽略，让属狗人的内心感到很失落。这一年里，82年属狗人有过多次离职，或者转岗的想法，但最终还是迫于现实放弃了。
1982年属狗男士2022年财运运势
1982年的属狗男士，多年来在财运方面的运势一直不太理想，很多时候本应该到手的财富，却又因为各种缘故而消失。本年度的固定收入比较微薄，甚至不足以养家，但好在属狗人的伴侣足够体贴，也会一起努力奋斗贴补家用。另外，82年的属狗人虽然目前的本职工作收入不多，但家中有祖业，这一年里老家的田地，或者其他资产将会升值，将会给82年属狗男士带来一笔不小的财富。
1982年属狗男士2022年感情运势
2022年对于82年属狗男士来说，唯一值得安慰的就是感情运势了。这一年里，已婚的属狗男士与爱人之间的关系很稳定，两人一同经历了不少风雨，面对目前的小困难，也会一如既往的坚持下去，彼此之间的感情没有被打散，反而更加坚固。至于单身的82男属狗男士，这一年也会遇到合适的异性，只不过在真正面对选择的时候，属狗人可能会犹豫。其实这种心态是正确的，对于经历过感情创伤的属狗人来说，还是应该多观察对方的人品，觉得合适了再确定关系。
1982年属狗男士2022年健康运势
2022年的82年属狗男士，在健康方面的运势吉凶参半，虽然本身不会有疾病的困扰，但因为工作量加大，生活压力也同样在增加，常常会让属狗男士感到疲惫不堪。经常性的熬夜和高强度的工作，会让属狗人的体力降低，建议平时多多补充营养，提高身体的抵抗力。相信以属狗人的上进心和责任心，最后一定能够拥有美满的生活。
1982年出生的狗是什么命
1982年是壬戌年，五行对应的是水，所以1982年出生的.人是水狗命。水狗之人会比较有勇有谋，总是会想的比较长远，为以后的生活做准备。打下很好的基础。对于很多困难也毫不畏惧，总是迎难而上。在事业上，水狗的人总是很有上进心，能够很负责的做好工作中的每一件事情，得到同事和上司的认可，很有能力，有当领导的潜质。但是经常比较自我，听不进去别人的劝诫，会经常吃亏。
1982年属狗运势及运程
1982年属狗2022年运势及运程
1982年属狗男因将遭遇刑太岁，各方面运势表现都不乐观，事业方面82年属狗男士尽心尽力，可是功劳总是被他人抢去。财运方面，这一年的收入也比较少，该有的提成和收入没有及时到位，感情方面，本年度的属狗男士与爱人感情不错，家庭氛围也很和谐，这也成为了属狗人的精神支柱，所幸健康方面总体运势比较理想。
1982年属狗男士2022年事业运势
2022年的82属狗男士，在职场上的表现一如既往的负责认真，可是却没有得到应该有的待遇。属狗的男士心胸宽阔，不喜欢与他人计较，然而这种优秀的品质却变成过了弱点，在职场上的不够强势，导致上司总是忽略属狗人，早已经答应好的升职条件，一而再的被忽略，让属狗人的内心感到很失落。这一年里，82年属狗人有过多次离职，或者转岗的想法，但最终还是迫于现实放弃了。
1982年属狗男士2022年财运运势
1982年的属狗男士，多年来在财运方面的运势一直不太理想，很多时候本应该到手的财富，却又因为各种缘故而消失。本年度的固定收入比较微薄，甚至不足以养家，但好在属狗人的伴侣足够体贴，也会一起努力奋斗贴补家用。另外，82年的属狗人虽然目前的本职工作收入不多，但家中有祖业，这一年里老家的田地，或者其他资产将会升值，将会给82年属狗男士带来一笔不小的财富。
1982年属狗男士2022年感情运势
2022年对于82年属狗男士来说，唯一值得安慰的就是感情运势了。这一年里，已婚的属狗男士与爱人之间的关系很稳定，两人一同经历了不少风雨，面对目前的小困难，也会一如既往的坚持下去，彼此之间的感情没有被打散，反而更加坚固。至于单身的82男属狗男士，这一年也会遇到合适的异性，只不过在真正面对选择的时候，属狗人可能会犹豫。其实这种心态是正确的，对于经历过感情创伤的属狗人来说，还是应该多观察对方的人品，觉得合适了再确定关系。
1982年属狗男士2022年健康运势
2022年的82年属狗男士，在健康方面的运势吉凶参半，虽然本身不会有疾病的困扰，但因为工作量加大，生活压力也同样在增加，常常会让属狗男士感到疲惫不堪。经常性的熬夜和高强度的工作，会让属狗人的体力降低，建议平时多多补充营养，提高身体的抵抗力。相信以属狗人的上进心和责任心，最后一定能够拥有美满的生活。
1982年出生的狗是什么命
1982年是壬戌年，五行对应的是水，所以1982年出生的.人是水狗命。水狗之人会比较有勇有谋，总是会想的比较长远，为以后的生活做准备。打下很好的基础。对于很多困难也毫不畏惧，总是迎难而上。在事业上，水狗的人总是很有上进心，能够很负责的做好工作中的每一件事情，得到同事和上司的认可，很有能力，有当领导的潜质。但是经常比较自我，听不进去别人的劝诫，会经常吃亏。
1982年属狗运势及运程
1982年出生属狗人2022年每月运势
属狗人2022年农历正月运势
公历时间：2022年2月1日-2022年3月2日
进入2022年的第一个月份，属狗人迎来开年的好运势，可以说好运贯穿整个正月份。本月吉星高照，工作上属狗人的个人才华得到彻底的发挥，升职加薪有望;而从商的属狗人老板，也能借助吉星之力，将自身领导能力发挥到极致，不仅收获大批员工的心，也能带来良好的业绩。属狗人本月可能遭遇官司，与人签署合同条款时，要认真仔细核对，亲力亲为，以免大意出错。
属狗人2022年农历二月运势
公历时间：2022年3月3日-2022年3月31日
进入虎年的农历二月份，对于属狗人而言，属于忙碌的月份，如果想要收获更多，建议劳逸结合，兼顾好家庭与工作。工作方面，继承上月的好运，只是应酬会相对多了起来，如果不及时调节好，可能会对自身健康和家庭不利。本月属狗人工作压力大，导致晚上经常失眠多梦，身心健康欠佳。对工作的过多投入，也会引来伴侣的不满，本月家庭关系一般，已婚的属狗人与伴侣矛盾多，婚姻生活不幸福。
属狗人2022年农历三月运势
公历时间：2022年4月1日-2022年4月30日
进入虎年农历三月份，属狗人整体运势表现一般，不仅家宅问题频繁，还会遭人上门借钱，健康方面也不如意。本月属狗人家宅方面有变动，可能是装修、搬迁或者建房等，不管属于哪种情况，都要做好心理准备。财运方面，收入与支出基本可以保持平衡，但可能会遭遇他人借贷，建议量力而为。健康隐患多，身体容易受伤，不可参与任何高危娱乐活动。
属狗人2022年农历四月运势
公历时间：2022年5月1日-2022年5月29日
进入虎年农历四月份，属狗人运势终于迎来回升的趋势，之前所有不幸全部消失殆尽，本月可以好好享受生活。事业财运发展顺逐，同时学习运不俗，属狗人本月可以利用这个机会，提升自我。上班族可报读与工作有关的课程，对未来事业大有裨益;学生党努力学习，大考中有望下笔如有神。只是已婚属狗人，本月易因孩子问题而烦恼，建议与伴侣好好商谈化解。
属狗人2022年农历五月运势
公历时间：2022年5月30日-2022年6月28日
进入虎年农历五月份，对于属狗人而言，属于为情所困的月份。对于单身人士而言，本月感情运势一般，虽然有机会遇见喜欢的人，但要想与之进入恋爱很难，期间困难重重。既然恋爱运一般，单身者不妨先将心思放在提升自我，或者工作上。对于有对象的属狗人而言，感情照样不稳定，不宜选择订婚或结婚仪式，建议先经营好感情。
属狗人2022年农历六月运势
公历时间：2022年6月29日-2022年7月28日
进入虎年农历六月份，属狗人迎来多变的月份，各方面运势波动较大，不可大意。事业方面，表面看似发展顺利，实则暗流汹涌，眼看一些快要完成的工作，总是中途出现意外，导致所有努力付诸东流。属狗人这个月要注意，凡事要有两手准备，更好应对突发情况。
属狗人2022年农历七月运势
公历时间：2022年7月29日-2022年8月26日
进入虎年农历七月份，属狗入迎来应酬频繁的月份，不仅伤钱伤身，处理不好的话，人际关系可能受到影响。本月属狗人在应酬中，很大几率被人提出借贷要求，不管双方关系如果，建议量力而为。对于管理阶层的属狗人，本月容易遭受下属背叛，建议万事亲力亲为，对身边人保持应有的警惕性。
属狗人2022年农历八月运势
公历时间：2022年8月27日-2022年9月25日
进入虎年农历的八月份，属狗人各方面运势有所回升，之前的阻滞本月都能得到圆满解决。事业方面，属于付出与收获成正比的月份，工作中付出多少，都会有相应的收获入囊，事业财运旺盛。只是工作上要更加认真细心，尤其与人签署合同订单时更要打起精神，以免因大意犯错而令自身犯险。开车的属狗人，本月要注意行车安全，不可疲劳或酒驾。
属狗人2022年农历九月运势
公历时间：2022年9月26日-2022年10月24日
进入虎年农历九月份，属狗人得吉星驿马助力，有机会发外地财。对于上班族而言，本月要争取出差的机会，好好表现，将获得上司的肯定和重用。只是在出差的途中，要注意看管好个人财物和行李，以免因大意遗失。而从商的属狗老板，可以将市场向外地或海外发展，有望大发外地财，不容错过。本月也是旅游的最佳月份，之前有计划出游的属狗人，不妨带上家人孩子来一场短途旅游，将收获更多的幸福与好运。
属狗人2022年农历十月运势
公历时间：2022年10月25日-2022年11月23日
属狗人进入虎年的农历十月份，整体运势非常强势，尤其是感情和财运方面，可谓是喜事不断。本月属狗人财运顺畅，投资者可进行稳定的短线投资，月底将有不错的回报。感情方面，单身的属狗女性最受益，不仅能遇见心动的异性，且有机会与之牵手，令人羡慕。
属狗人2022年农历十一月运势
公历时间：2022年11月24日-2022年12月22日
属狗人进入虎年农历的十一月份，无法继承上个月的好运，各方面运势表现较为普通，没有什么值得期待的事。事业方面，工作不顺利，总是困难问题不断，要想获得职业上的提升，可以请教有经验的前辈或长辈;同时本月学习运还不错，如果能报读与工作相关的课程，对以后的职业方面也有帮助。人际表现一般，本月不要参与任何八卦是非，更不能做他人的和解人，容易惹祸上身。
属狗人2022年农历十二月运势
公历时间：2022年12月23日-2023年1月21日
属狗人进入2022年最后一个月份，并没有迎来好运，反而问题频出，非常考验属狗人的处理和应变能力。对于属狗人而言，本月属于刑克的月份，家运受到影响最大。家中老人可能会遭遇重病的袭击，属狗人需要抽身回家照顾，心情复杂。财运方面，临近年底支出非常庞大，除了日常开支与制备年货，老人生病花费也不少，经济压力大。
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