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信用卡被风控赶紧分期,信用卡被风控会不会自己解除(专家建议持卡人勿碰“红线行业”)

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内容导航:1、多家银行信用卡风控升级 专家建议持卡人勿碰“红线行业”2、信用卡被风控赶紧分期

1、多家银行信用卡风控升级 专家建议持卡人勿碰“红线行业”

信用卡风险管控正在升级,日前多家银行相继公布信用卡规范措施,进一步升级信用卡用卡风险管控。

《证券日报》记者注意到,自6月份以来,包括中国银行等多家银行相继发布加强信用卡交易管控措施的公告,除对资金用途、套现等交易限制进一步强化管控外,部分银行还重点对信用风险上升的客户采取降额、限制交易等措施。

银行调整信用卡管控措施

近日,中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》称,根据监管要求,对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。若信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等7项情形,中国银行可采取更改持卡人的账户状态;限制持卡人的消费及取现交易;不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务管控措施。

具体来看,7项情形包括信用状况恶化;未按时偿还信用卡个人贷款;签订信用卡个性化分期还款协议;使用诈骗方式申领、使用信用卡;信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;已向法院提交破产申请;存在其他违法违规行为。中国银行强调,如监测到或从任何渠道获悉持卡人存在以上情形均有权采取风险管控措施。

此前,上海农商行发布了《关于进一步加强我行信用卡交易管控措施的公告》。公告强调,此次加强信用卡交易管控是根据监管部门要求。若开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,并采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

对于银行发布交易管控公告的原因,记者查阅2019年—2020年四季度央行公布银行信用卡和借贷新发卡数据情况,似乎可以从中看出一二。

根据央行公布的支付体系运行总体情况数据显示,在2019年四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张,环比下降15.95%;2020年四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡0.37亿张,环比下降5.57%。

从数据中可以看出,信用卡业务增速正在放缓。零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者分析认为,银行加强信用卡管理并不是对所有信用卡持有人进行系统性管控,只是对存在不良企图及信用风险较高的持卡人进行强化管理。而征信记录良好,且通过大数据分析只将信用卡用于日常消费的持卡人,应该不会受到影响。

信用卡风控升级

广州银行发布公告对信用卡在部分类别商户交易进行限制,表示自7月23日起将停止提供在房地产类商户(商户类别码为1771、6513、7012)的刷卡交易服务等等。

事实上,过去几年,消费信贷资金违规流向都是监管的重点内容之一,银行也采取了许多措施严禁信用卡资金进入房市、股市等非消费领域。

2020年6月份,银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡。强调消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,也致使金融机构风险累积。

于百程认为,目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长,进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年与往年信用卡交易风险管控略有不同,涉及主体更加广泛,在往年的基础上有所细化与升级,强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

2、信用卡被风控赶紧分期

信用卡被风控赶紧分期

信用卡被风控之后不一定要赶紧分期。其实信用卡被风控,就算赶紧分期了也不一定能就能解除的。不过如果大家不主动分期,银行也有可能会打电话邀请分期。如果用户接到发卡银行的邀请电话,则是可以根据自己的实际情况来判断是否要办理分期业务。

一旦持卡人被银行通知风控,持卡人需要做的是立刻找出被风控原因,然后想办法解决。信用卡分期可以让银行赚手续费,但不一定就能解除风控,还需要持卡人规范用卡才行。但是持卡者确实无力还款的话,在收到银行电话告知被风控,则可以立刻申请分期。

目前因此适度办理分期,可以增加银行的贡献度,提高在银行的综合评分。自然地,也是可以减少自己信用卡被风控的情况。如果名下的信用卡已经被风控了,则持卡者则需要先分析被风控的原因,再决定是否要分期。信用卡分期偶尔为之有好处,但若是频繁分期,则会起到相反的作用。

信用卡被风控赶紧分期

信用卡被风控之后不一定要赶紧分期。其实信用卡被风控,就算赶紧分期了也不一定能就能解除的。不过如果大家不主动分期,银行也有可能会打电话邀请分期。如果用户接到发卡银行的邀请电话,则是可以根据自己的实际情况来判断是否要办理分期业务。

一旦持卡人被银行通知风控,持卡人需要做的是立刻找出被风控原因,然后想办法解决。信用卡分期可以让银行赚手续费,但不一定就能解除风控,还需要持卡人规范用卡才行。但是持卡者确实无力还款的话,在收到银行电话告知被风控,则可以立刻申请分期。

目前因此适度办理分期,可以增加银行的贡献度,提高在银行的综合评分。自然地,也是可以减少自己信用卡被风控的情况。如果名下的信用卡已经被风控了,则持卡者则需要先分析被风控的原因,再决定是否要分期。信用卡分期偶尔为之有好处,但若是频繁分期,则会起到相反的作用。

信用卡被风控赶紧分期

信用卡经常被电话邀请分期,不接受的话有没有什么影响?

我们利用信用卡是为了方便自己资金上的周转,不要本末倒置。一接到银行电话就害怕降额封卡,然后就惶恐银行各种的电话,如今客服说分期、买邮票、买红酒和各种产品然后说有助于提额的话术太多了,100%都是套路。

我们主要想知道的是拒绝分期是否影响提额和额度是否会降额。那么你咨询客服分期是否能提额,他的回答是:“这是系统评定,人工无权干涉”,那么自然他也就不可能给你降额啊。信用卡额度的提升降低都是由本地分行卡部和总行卡部决定的,就算是去网点进件申请提额,那也是分行行长推荐到卡部再做决定,所以一个小小的分期影响力没有那么大,不需要过分恐慌。

还有一方面就是很多人不懂分析是否该分期?好比方一般人觉得保险是坑不想买,哪天身边的人出事了他又急病乱投医的去赶紧买保险,最后真的出事了却发现买的保险不理赔他的意外,这就是因为一开始就没有根据本身条件而去做出选择,而是因买而买,花了冤枉钱得不到自己想要的效果。现在你所提问的信用卡分期也是这个道理。

我来详细分期各大银行办理账单分期后的效果:

招商银行:

卡友信了客服的鬼话,办了个分期,说是能提额,还能恢复额度,这里就知道是额度外的分期,额度外的分期不可能是账单分期。办理还送一个箱子,后续卡友才知道是E分期,就进了小黑屋,影响了信用卡提额。

分期后的结果:

1、分期之前临时有延期资格和可申请的'临时额度在分期后会立即消失,境外预约临时也会消失;

2、办理了分期如果提前结清且和客服申请退息会进黑屋,E招贷直接消失。

3、办理的分期征信上全额显示,不会只显示账单金额。

4、招商分期提前结清会照样收完剩余利息。就算你是掌上生活买产品办理了分期,如果你退货也只退本金,利息照扣,惊不惊喜意不意外?

民生银行:

有账单分期和额度外现金分期,把账单的一部分分期之后,额度外现金分期立马没资格。

提前还清,只加收一起手续费,剩余减免。

广发银行:

不能分期就是广发最明显的大黑屋,加上今年销卡的很多,最近又拼命营销低费率分期,三期免息的推送好几批,培养客户分期的意识,下的一盘大期,哪天不注意超过三期分期,或者分期上瘾了,那就入坑了。

这个坑为广发的专项分期额分期路数铺垫的:

原本:你信用卡额度3万,然后办理了账单分期,那么你可用额度就为零。

之后:当你还了一两期以后,广发又额外给了你一个额度,这个额度是专项分期额度,如果你名下有分期中的账单金额就会转化到这个额度来,那么你原有的信用卡额度就释放出来了。

此时:你有信用卡额度3万可以用,然后负债着专项分期额度3万,不知不觉消费到6万。

结果:不看新闻或者关注信用卡知识的人大概率不会发现广发这个小动作,只懂得根据账单还款,那么如果你的专项分期额度越来越高,你一分期信用卡额度就释放,你看到分期后信用卡剩余额度还很多还可以刷卡就继续刷,不知不觉负债就越来越高,后果自己想。

光大银行:

光大以往有对大额信用卡威胁不分期就降额的说法,用卡良好的无视,用卡不良好的,我的经验的却有其事,不过那是15万以后的事了,在这之前都是套路你而已。

关于现金分期提额的文章我有专门写的了,再多告诉你们一点,可以直接打人工客服咨询自己是否有现金分期提额的资格。

浦发银行:

威胁分期部门最牛的一个,忽悠成功率也是最高的,玩的就是心理战。卡友十万的卡,今年2月客服直接电话过来要求全额分12期,少一分都不行,不分后果自负,拒绝后说给几天时间考虑,结果又打来两次还是同样的威胁,然后同样的不分,半年过去了,啥事没有还养到了14万。看看最近的浦发分期案例:分期完后第二天立即来风控短信,所以说,分期保额度都是安慰自己而已,最重要的还是注意刷卡数据优化。

你以为浦发这样就算坑了吗?再看第二个案例:

就是这几天看到一个卡友分享的,20万的早上分期了5万,下午立即就降额了,真的是赔了夫人又折兵。浦发经历过这个月分期下个月降额的人就懂分期都是忽悠了。

浦发连续两个月办理大额分期,备付金和额度外万用金立即消失,后续就算正常提额,但是幅度大大降低,这就是过度分期的结果。

剩下的银行分期并无太多套路,就说一下分期对应的影响:

建行银行:

如果龙支付撸太多或者羊毛撸太多会进大黑屋,账单分期和现金分期都没有资格。

工商银行:

工商现在是真的懒,很多分期电话都是智能机器人的,工商基本很少有威胁分期的话术,而且无数成功提额到十万的卡友案例证明分期跟提额无任何关系,不分期一样收到邀请提额短信。

农业银行:

自从农行本地分行锁额度以后,你用卡良好都不给你提额的情况下,分期有意义?所以无视。

最后我们可以得出一个结论:信用卡分期只是银行一个业务部门为了业绩而开展的业务,跟信用卡额度关联不大,也并不能决定你信用卡的使用权。小额几千块的分期或许能增加综合评分,但是信用卡提额的评分方向很多,不分期也能正常提额的案例数不胜数。但你过度分期造成的影响以上案例都有展现了。

常见的分期套路:

分期电话套路一:邀请分期的时候客服会告知你分期没有利息,这里玩的是文字游戏,他们所收的是叫“手续费”。

分期电话套路二:提额分临时额度和固定额度,部分客服是看到你已经具备提临时的资格,然后忽悠你分期之后给你提临时额度。光大这一套玩得很6,兴业前阵子的邀请分期提升固定额度活动也是,一部分人接到短信不分期后续也提了,说明这部分人本就具备提升额度资格。

如何应对分期客服?

所有打电话邀请分期说对信用卡提升有帮助的,你直接问他工号,然后表示已录音,分期只要能提额就分,他立即就会改口最终由系统决定,他们没有权限调整额度,没权限还信口雌黄说分期有助于提额?所以,客服为了提成编造大伙想要的效果话术玩文字游戏,而很多人抱着尝试的心理,碰巧遇到本就可以提额了却又办理了分期,中国人都喜欢跟风,然后就造成了所谓的分期对提额有帮助,客服赚提成都笑得合不拢嘴了。

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