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融资租赁存在哪些风险,怎样控制融资租赁公司风险

融资租赁存在哪些风险,怎样控制融资租赁公司风险

一、融资租赁存在的风险

1.风险评估体系。该体系应该囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。分别从客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。

2.风险评估模型。根据自身融资租赁公司的业务涉及行业,建立专属的风险评估模型,具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。

3.项目考察及随访机制。在项目签约前及签约后应持续性的进行项目随访,随时掌握承租人运营情况,从而避免虚假交易以及恶性拖欠。

4.资产管理。对于执行中项目应进行资产分类管理。分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。确保客户处于监控中,确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。

5.保险。应对项目租赁物件购买保险,分担小概率情况下的资产风险。

6.供应商风险。对于租赁物件的销售商应以适当形式分担恶性情况下的资产损失。

二、控制融资租赁公司风险的措施‍

经营理念和风险控制理念;

融资租赁作为一种金融服务方式,在经营理念上与一般商品贸易存在巨大的差异。融资租赁作为一种债权融资方式,经营理念上必须坚持风险控制第一的原则,即必须在风险可控的前提下来谋求业务的发展。那种以为业务都没有谈何风险控制的论调是幼稚的,因为成功的可持续的经营必须是先有制度,在制度框架下去寻找对应的市场与业务,犹如比赛也是先有规则才可赛。那种先抓发展,等规模上来以后再来讨论风险控制的思路,因前期风控的缺失将留下巨大的后遗症,决不可取。

风控第一还体现在公司风控部门具有行业调研、为公司业务的行业拓展方向制定指导意见,并因行业的差异分别制定不同的进入门槛与风控标准。

另一方面,风险控制也决不是追求零风险,在所有债权融资中,零风险业务事实上是不存在的。因此风控不是为了控死,而是为业务开拓、市场营销以及租赁方案的设计提出风险包容度,风控方案及风控基本标准的指引。

做融资租赁销售需要具备哪些财务知识

融资租赁从业人员需具备的6方面专业知识:

一、金融知识

融资租赁是基于租赁物的融资,实际属于金融行业,在交易结构设计、资金对接时会涉及金融知识,利率风险、汇率风险防范是金融衍生工具知识运用的基本要求。

二、法律知识

融资租赁业务会以很多契约体现,如何规避厂商、承租人的风险?合同法、物权法等等是从业者必须掌握的知识。

三、税法知识

增值税、印花税、企业所得税及发票知识是从业者必须掌握的知识,否则可能出现觉得挣钱,而实际是亏钱情况。

四、会计知识

如何满足承租人出表与否的需求?如何能更好的从金融机构融资?都与财务知识有关。

五、监管规定

商务部、外管局等部门都会有相关规定,也是从业者必须了解掌握的。

六、行业知识

融资租赁项目定位哪个行业,会体现出不同的特点。从业者必须掌握行业特点,才能防范风险。


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