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灵活就业人员数量也是越来越多了,为了老年以后有一份养老保障,很多人会提前谋划一笔养老保险。灵活就业人员保险的缴费档次有很多,但是究竟应该怎样选才划算呢?实际上,不同的角度有不同的答案。让我们从下面这四个角度来分析:
第一,省钱
如果我们参加养老保险考虑是否省钱的话,肯定是按照60%档次缴费更划算一些。
灵活就业人员多数是从事一些工作、时间和收入都不稳定的岗位,收入水平普遍比长期稳定职工低,更何况还是需要自己承担全部的养老保险费。
比如说下面这个地方公布的2022年灵活就业人员养老保险的缴费标准。60%的基数只有3519元,按照20%的比例缴费,一月只需要缴纳703.8元,一年是8445.6元。
如果是100%的档次缴费,缴费基数提升为了5865元,每月需要缴纳1173元,一年是14076元。
如果家庭收入实在不高,负担不起灵活就业人员养老保险的话也可以参加城乡居民养老保险。这是一种国家的福利保障,肯定不会亏本,但是待遇要低一些。
投入产出效率。
绝大多数人在日常生活中,都是考虑以最低的付出获得最高的收益率。如果从性价比角度讲,肯定是60%档次更划算。
首先,养老金计算公式中,60%的档次更划算。在计算基础养老金时,养老保险每缴费满一年,60%档次缴费的情况下,可以领取0.8%的养老金计发基数的基础养老金。如果是100%档次缴费的情况下,只能领取1%的计发基数,性价比明显是60%档次缴费更高。
其次,养老金增长时,缴费档次的作用较小。其实人们对于养老金调整有很多要求,比如说人人增加相同的养老金,对老人进行照顾,按缴费年限调整等等。国家一般是采取定额调整、挂钩调整、适当倾斜的方式来进行。定额调整,人人增加相同的钱数,跟缴费基数无关;按缴费年限挂钩调整,也跟缴费年限无关;倾斜调整部分,主要是对高龄老人和艰苦边远地区照顾,也跟缴费年限和缴费基数无关。
第三,丧葬抚恤待遇。丧葬补助费是每一个省份人人相等的,两个月的上年度该省是城镇人均可支配收入。一次性抚恤金,是根据缴费年限和领取养老金时间长短可以领取9~24个月的该省是上年度城镇人均可支配收入。都体现不出60%和100%的区别。
养老金高低。
大家需要考虑一下,我们参加养老保险究竟是为了什么?不就是为了老年以后有一份充分的养老金提供生活保障吗?如果是从养老金高低角度讲,还是100%档次的养老金更划算、更高。
个人账户养老金,养老保险个人账户余额是按照缴费基数的8%每月记录的,会按照缴费基数的高低形成个人账户养老金,影响个人账户养老金待遇。这也是相对公平的,100%档次和60%档次形成的个人账户养老金就是10:6。
基础养老金尽管待遇差距比较小,但实际上依然是多缴多得、长缴多得。
所以说,100%档次缴费的养老金更高,对于养老更有保障。
保值增值。
很多人实际上有能力按照100%档次缴费,可是他们选择60%档次缴费。省下的钱他存到银行里去了。结果每年只有2%~3%的利息,即使是理财产品也不过4%~5%。
可时养老金的各种待遇呢?基础养老金是跟社会平均工资相挂钩,每年都增长8%~10%。养老保险个人账户每年的记账利率都在6%~8%以上。退休以后养老金增加,依然有按养老金水平挂钩增加的选项,而且未来所占的比重也会越来越高。
所以,肯定是高档次缴费参加养老保险,保值增值能力更强。
以上四个角度,你会选择哪个?让我们大家交流讨论一下。
2、灵活就业交几档最合算
灵活就业交几档最合算
按照政策,养老保险以当地平均工资为基础,选择一定的档位作为缴费基数,大部分在60%~300%之间,可自由选择,比如 60%, 70%, 80%, 90%, 100%, 300%,有的地方像北京最低档位46%,还有的省市档位划分会更细致,有150%,200%等。
我们就按60%~300%档位,算算要交多少钱,又多少年能回本。
不同档位,需交费用:
假如某个省当年月平均工资7000,养老保险20%比例交,
交60%,每月交养老保险840,一年交10080;
交70%,每月交养老保险980,一年交11760;
交80%,每月交1120,一年13440;
交90%,每月交1260,一年15120;
按100%交,每月交1400,一年16800;
若是300%,每月交4200,一年50400。
我们看回本时间:
假设社会平均工资7000,交15年,60岁退休,
以60%交,个人共支出15.12万,每月能领取养老金1283.89元,回本需要9.8年;
以70%交,个人共支出17.64万,每月领取养老金1400,回本10.5年;
以80%交,个人共支出20.16万,每月领取养老金1525,回本11.0年;
以90%,个人共支出22.68万,每月领取养老金1650,回本11.4年;
以100%交,个人共支出25.2万,每月能领取养老金1775,回本需要11.8年,
以300%交,个人共支出75.6万,每月能领取养老金4275,回本14.7年
可以看出,随着缴费档位的增加,个人支出也在大幅增长,每月领取的养老金增多,回本年限也在拉长。
至于你要交哪个档位,可以从两方面来考虑,一是你打算每个月花在社保上多少钱,如果是1000左右,那就最低档可以了,如果说1500左右,那选择的空间就更大,60%-100%都可以;
再有就是看你希望能拿到多少养老金,如果说每月1000就行,那就是最低档60%,1500的话就需要80%,想要近2000就需要在100%,当然如果想要更多,养老保险的缴费年限就要拉长,比如20年,25年这样,根据自己的预期计划,去回推每月需要交的档位哪个更合适。
对于灵活就业人员来说,60%-100%都可以选,如果压力不大,交的多一些养老金能领得多一点,且养老金是随着社会平均工资在上升
日后领到的养老金也会越来越高,300%的档位就没有必要了,不是很划算,可以拿这部分钱买一些商业保险做个补充,来更好保障自己的晚年生活和医疗报销。
最后说句题外话,其实幸福都是靠努力奋斗出来的,大家在年轻时候对自己的资金有合理的理财规划,那老了以后也能多些保障,伴随着老龄化进程的加快,我们也需要为自己的晚年生活做出打算,合理规划实现自己的财富增值,那晚年生活也会轻松很多。
灵活就业交几档最合算
按照政策,养老保险以当地平均工资为基础,选择一定的档位作为缴费基数,大部分在60%~300%之间,可自由选择,比如 60%, 70%, 80%, 90%, 100%, 300%,有的地方像北京最低档位46%,还有的省市档位划分会更细致,有150%,200%等。
我们就按60%~300%档位,算算要交多少钱,又多少年能回本。
不同档位,需交费用:
假如某个省当年月平均工资7000,养老保险20%比例交,
交60%,每月交养老保险840,一年交10080;
交70%,每月交养老保险980,一年交11760;
交80%,每月交1120,一年13440;
交90%,每月交1260,一年15120;
按100%交,每月交1400,一年16800;
若是300%,每月交4200,一年50400。
我们看回本时间:
假设社会平均工资7000,交15年,60岁退休,
以60%交,个人共支出15.12万,每月能领取养老金1283.89元,回本需要9.8年;
以70%交,个人共支出17.64万,每月领取养老金1400,回本10.5年;
以80%交,个人共支出20.16万,每月领取养老金1525,回本11.0年;
以90%,个人共支出22.68万,每月领取养老金1650,回本11.4年;
以100%交,个人共支出25.2万,每月能领取养老金1775,回本需要11.8年,
以300%交,个人共支出75.6万,每月能领取养老金4275,回本14.7年
可以看出,随着缴费档位的增加,个人支出也在大幅增长,每月领取的养老金增多,回本年限也在拉长。
至于你要交哪个档位,可以从两方面来考虑,一是你打算每个月花在社保上多少钱,如果是1000左右,那就最低档可以了,如果说1500左右,那选择的空间就更大,60%-100%都可以;
再有就是看你希望能拿到多少养老金,如果说每月1000就行,那就是最低档60%,1500的话就需要80%,想要近2000就需要在100%,当然如果想要更多,养老保险的缴费年限就要拉长,比如20年,25年这样,根据自己的预期计划,去回推每月需要交的档位哪个更合适。
对于灵活就业人员来说,60%-100%都可以选,如果压力不大,交的多一些养老金能领得多一点,且养老金是随着社会平均工资在上升
日后领到的养老金也会越来越高,300%的档位就没有必要了,不是很划算,可以拿这部分钱买一些商业保险做个补充,来更好保障自己的晚年生活和医疗报销。
最后说句题外话,其实幸福都是靠努力奋斗出来的,大家在年轻时候对自己的资金有合理的理财规划,那老了以后也能多些保障,伴随着老龄化进程的加快,我们也需要为自己的晚年生活做出打算,合理规划实现自己的财富增值,那晚年生活也会轻松很多。
灵活就业交几档最合算
灵活就业者每年一般要交社平工资的20%,而这个20%又分成两份,其中12%进入当地统筹账户,8%进入自己的个人账户。
相比之下,企业职工自己交的全进个人账户,统筹账户由单位为他们缴费。对于没有单位的灵活就业者,或者说他们自己就是自己的老板,就理所当然地需要同时缴费两个账户了。
在领取养老金的时候,两个账户领取比例也各不相同。
一般来说,统筹账户是按照缴费年限的比例去领的,也就是说你交了多少年,在你退休的时候就领取当地上一年社平工资的百分之多少。
其实仔细想想,每年你交12%进入统筹账户,如果你交了15年,退休后每年可领取15%,只需12年就能“回本”了,之后领取的就是除了自己的交进统筹账户的另外一部分了。
而个人账户的领取呢,国家都会有规定你的计发月数是多少,也就是把个人账户额度除以一个数字,每月领一份。
就比如说,男性60岁退休,就是139个月,12年左右;女性55岁退休,就是170个月,14年左右。等到退休的时候从统筹和个人账户分别去领。
同样的,假如缴费了15年,只需要12到14年左右就可以“回本”了。
那活不到“回本”的那一年该怎么办?
其实早在2017年就公布过,我们中国的平均余寿是76.34岁,按照前面的推算大部分人还是能够活到“回本”那一年的,最主要的还是要对自己的身体有足够的自信,保持健康地活到那个时候才不会“亏本”啊。
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