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内容导航：1、买了份“这也不赔，那也不赔”的保险，我该如何维权？2、保险公司找各种理由不赔咋办：保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉1、买了份“这也不赔，那也不赔”的保险，我该如何维权？
关于保险产品，有两大传言：
买的时候有一万个理由让你买，出险的时候也有一万个理由拒赔。保险只有两种情况不赔：这不赔，那也不赔。一、保险怎么成骗人的了？
1.买错了保险
在今年年初《流感中年》这篇热门文章刷屏之后，不少小伙伴都发现，这么严重的疾病、如此大的花费，重疾险居然是不赔的，医疗险也不见得赔。这就引申出一个问题：你买的保险真正覆盖了你所担心的风险吗？答案经常是，不能。保险的种类繁多，比如说医疗险、重疾险、意外险、寿险分别对应了最基本的人身风险大类，其中还有非常多的细节，消费者自己很难搞清楚。
可能有人要问，如果有专业的代理人推荐，还会面对这样的问题吗？答案依旧是，会。代理人限于公司的产品线和自身的知识水平、为了完成公司的指标经常不会讲清楚，甚至主推的产品大多是年金和终身寿这样的非保障类产品，导致消费者的风险覆盖不全面。
更有甚者，会让消费者买到“假保险”。例如想要买意外险却买了一份坑爹的“XX百万行”，只有交通意外是百万保障，保费不菲但一般意外只赔十万元、且只有身故才赔，意外伤残不赔。于是，消费者发现，在自己没有什么过错的情况下居然得不到理赔，在对保险公司信任感丧失和金钱压力的双重打击下，难免大呼保险骗人。
2.理赔困难
对于理赔的形容，大家可能都听过这样一个词汇：宽进严出。宽进就是买保险时说得天花乱坠，严出则是指理赔时这也不赔、那也不赔。以重疾险为例，拒赔点往往是消费者未履行如实告知义务以及达不到理赔标准。前者主要由如下两个原因造成：
第一，消费者自身对“健康告知”中“健康”的认知不到位，核保眼中的“健康”跟医生眼中的健康是不一样的，核保看待一个人的身体健康，只会关注他未来若干年以后发展成重疾的可能性，相比之下，医生只关注一个人当前的健康状况，比如甲状腺结节这种医生觉得无足轻重的小毛病，核保通常都会进行除外乃至延期，因为罹患甲状腺结节的客户相比正常人有着更高的可能性发展为甲状腺癌。而一般消费者则认为医生没有让自己治疗就是健康，实则很可能已经患有会被拒保的疾病，却疏于进行健康告知。
第二，业务人员没有向消费者讲清楚健康告知的重要性，消费者不清楚投保时的“打勾”是在履行一项重要义务，更不了解一旦不如实告知则保险公司有相应的合同解除权。
再者，在理赔一线的业务人员都清楚，实操中达不到理赔标准就去理赔的情况也时有发生，例如，消费者觉得自己的“重疾”已经够重了，看疾病的名称也于合同大体相符，就申请了理赔，实际上并不符合合同约定的条件。
此外，忽视指定受益人、投保后不注意保全等情况也会阻碍理赔金的取得，往往也被认为是保险公司故意设置障碍。
以上种种，都导致了保险公司的污名化。
3.不清楚免责条款
去年网络上流传出这样一则悲惨的故事，一位母亲为了给生病的孩子筹钱而自杀，原因是想起自己有一份保险，认为自杀可以拿到赔偿。故事的版本是，母亲并不知道，自己的保险只是一份一年期意外险，已经过期了。而故事之外，即便意外险没有过期，也并不赔付被保险人自杀带来的身故后果。虽然不知道这则故事的真实性如何，但现实中的确存在较多消费者对保险责任免除条款不甚了解的情况，导致达不到赔付预期，这种情况很大程度是由于业务人员疏于履行说明义务导致的。保险条款专业性很强，要使消费者理解一份保险产品究竟保什么不保什么，有赖于业务人员解释清楚这些条款，这就是所谓的”说明义务“了。
但是，还是有很多消费者即便了解了免责条款也不认同，而认为是保险公司有意挖坑，这无疑说明，消费者的认知不到位，而保险公司的宣导也没有跟上。
4.业务人员的不实许诺
鉴于目前保险销售的乱象，业务人员不仅时常不履行说明义务，更有甚者还做出不实的说明。例如，在理财险销售中，业务人员常做的不实说明有：
1. 投入的钱随时可以取出
实际上，每年可取的钱只是生存金，中途退保有较大亏损。
2. 万能账户利率与理财利率相混淆
实际上，万能账户的利率也并不是以所投入的保费为基数，不等同于整体产品的内部收益率。
一句话，部分业务人员用话术将保险包装成了和存款固定收益一样的理财产品，卖给很多不需要这类保险的人士。这种情况在银行保险渠道尤甚。对此，监管禁止在此类销售介绍中出现“本金”的说法，并要求银保渠道进行“双录”，有力地制止了银保渠道对于消费者的欺瞒。
但是在个险渠道，还是有很多业务员用话术把保险包装成理财产品进行销售，用高收益的虚假外壳诱惑消费者投保，因此，这类纠纷仍不会绝迹。
这需要消费者自身认知水平和监管力度的共同提高才能逐渐杜绝这类销售误导。
5.期待过高
这种情况往往发生在不知道自己为什么要买保险就糊里糊涂的买了保险的消费者身上，例如：消费者并不是十分认可保险，听说能“返还"保费，认为不会亏就买了，实际上内心对于抵御风险应该付出的成本没有一个清醒的认识。当保险买了多年后，哪怕出险，也因为当年追求返还型，预算不多的情况下买少了保额，加上通胀，导致到手的保险金仅有非常少的数额，这进一步加深了消费者觉得保险骗人的印象。
这个情况，归根到底是行业的宣导缺乏力度，大部分消费者还处于没有基本保险意识的懵懂状态，而寿险行业一味地迎合消费者，推出各类返还乃至理财为主的保险产品，尤其是几家上市的大型保险公司，甚至没有起到引导市场进步的作用，用各类极其昂贵，责任极差的非保障型产品给消费者洗脑，进一步加大了消费者预期和实际保障之间的鸿沟，从而导致了“保险都是骗人的”这样的谣言喧哗于市场。
二、如何退保
看着手里买错的保险和假保险，尤其是这一类长期险，人人都会想到”退货“这条路。然而正常”退保“却并不像退货，它退回的不是保费，而是现金价值。因为保险公司通常投资于长期型的项目，需要很长的时间来收回资金，一般不愿意消费者几年就退回保费，所以在现金价值的安排上，前几年的现金价值一般都很低，而退保，就是退回这部分现金价值等额的现金。
1.退保损失
现金价值和保费之间的差额，也就是退保损失了。如果一份长险缴费时间还不长，那么恭喜你，退保完全是止损，不要在意这点损失，因为如果交下去将损失更多。如果已交年限已经较多，那么则要慎重考虑。
2.全额退保
那么，有没有全额退保的可能性？答案也是有的。首先，建议大家利用好犹豫期，在犹豫期内一定要了解清楚保险责任和免责条款，如果不适合自己，在犹豫期退保可以全额退回保费。其次，如业务人员在销售过程中有违规行为如代签名、销售误导，消费者可以尝试投诉维权要求全额退回保费，如因该行为影响到合同效力，还可以起诉至法院。
三、保险投诉维权渠道
很多人在被保险欺骗以后感到非常的气愤，想要投诉业务人员或者通过监管层来维护自己的权益。这具体应该怎么做呢，总结一下，主要是四个方面：
“信”指保险消费者可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉，保险消费者应当将投诉材料邮寄至保监会及其派出机构指定的通讯地址。各级保险监管机构的通讯地址可在官方网站查询。
“访”指保险消费者可以采取面谈的方式提出投诉，保险消费者应在保监会及其派出机构指定的接待场所提出。同时，各保监局每月开展保险监管机构领导与消费者“面对面”的局长接待日活动，具体情况可在各派出机构官方网站查询预约。
“电”指保险消费者可以拨打保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉，拨打方式为直接拨打“12378”，无需加拨区号。
“网”指保险消费者可以在保监会及其派出机构网站的信访投诉栏目提出投诉，我们这里重点讲一下如何进入保监会的网络信访。
首先，打开保监会的官网 www.circ.gov.cn ，选择右上角的互动交流-网上信访，即可进入信访页面。
这个页面，我们可以看出，保监会是要求先注册账号，再进行信访的，因此我们应该先进行注册。
在注册页面，我们特别说明一下，在“身份”这一栏，各位同业应该选择“保险中介结构的工作人员”，而不是选择“代理人”，“经纪人”，“公估人”，因为这三者是属于机构，如果你之前上过可依事务所的课程，应该还会记得这张图：
有了账号以后回到界面登录，就可以进行信访了，应该会出现以下的界面：
在界面上选择“我要信访”，填写事情经过后提交即可。
任何一位信访者的信访内容都会被保监会的工作人员阅读并处理，如果举报的事情属实并且属于保监会的管辖范围内，保监在受理信访后就会采取监管措施，并且会回电（1个月左右）并寄一封信给信访人（2-3个月后），单个账号每15天只能发起一次信访。
用过多次信访功能的Harry表示，网上信访真的非常好使。
四、保险诉讼
最后，如果投诉保监局无果，消费者还可以采取诉讼来维权。很多小伙伴听到诉讼就感到离自己非常遥远——第一，法院是一个日常生活很难接触到的地方；第二，都听说过律师费非常昂贵；第三，起诉还要自己掏诉讼费并且花费时间去出庭。不少人的想法都会是，千万不要惹上官司，如果投诉保监后保险公司还不赔那就认栽吧。事实上，诉讼可能并没有你想象中这么恐怖。为了消除大家对诉讼的恐惧感，下面讲几个保险诉讼小常识，也作为文末福利放送：
1.谁来起诉？
理赔纠纷诉讼是由具有保险金给付请求权的人来起诉，也就是被保险人，或受益人。
如果是想通过法院解除保险合同从而退回保费，则以投保人起诉为主。
2.在哪里起诉？
“在哪里起诉”，即管辖地的问题。一个常见误区是认为法律规定了“可以在被保险人住所地”起诉，就一定可以在被保险人住所地起诉。其实却并非如此。因为，”约定管辖“优先于“法定管辖”。所以，要问在哪起诉，首先需要看合同“争议管辖”这一条是否自行约定、该约定是否有效。另一个误区是，认为能在被保险人住所地起诉一定对自己有利，实际上并不一定，因为该“住所地”可能并非你所认为的住所地。
3.谁来出庭？
如委托律师则不用自己出庭，无需担心起诉的地点和精力花费，即便管辖地在自己非常不方便的地方也无需担心了。甚至还可以主动选择在保险公司所在地起诉，以便于与保险公司沟通协商。
4.诉讼费和律师费谁来承担？
诉讼费是交给法院的，法律规定由败诉方承担；律师费则是交给律师事务所的，该费用可以请求由败诉方承担，但是当下的判决不一定支持。总之，诉讼费的问题是不用担心的，但律师费的预算还是要有。
5.一定要委托律师吗？
2、保险公司找各种理由不赔咋办：保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉
保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉
保险公司不理赔可以找银保监会投诉，或者向法院提起诉讼。
保险公司不理赔，可以先和保险公司协商，看是因为什么原因拒赔，一般来说，保险公司如果做出不理赔的决定，都会给出拒赔通知书，上面会有拒赔的具体原因。若保险公司拒赔理由不合法，消费者可以选择到银保监会投诉，或者向法院提起诉讼。当然，如果需要投诉或者诉讼的话，还需要消费者提供真实、有效、完整的证据才行哦！
如果符合约定的理赔条件，且保险事故不在免责条款中，保险公司不理赔显然是不合理的。个人应主张自己的权利，先与保险公司进行协商，协商无果可以向银保监会投诉，投诉电话"12378"，投诉仍不能解决问题的，可以保留证据起诉保险公司。
我国银监会已经和保监会合并了，现在统一叫银保监会。
12378投诉处理流程是什么：
1、保险消费者拨打12378进行投诉；
2、投诉处理工作管理部门接收登记，将来电人姓名、反映事项、诉求等信息录入12378系统，进行初步审查；
3、收到来电信息之日起的15日之内，告知投诉人是否受理；
4、将审核的结果反馈给投诉人，不在保监会职责范围内的投诉事项，转接给其他部门处理，并告知投诉人；
5、符合条件的，开始调查核实投诉的情况，跟踪反馈；
6、从受理之日起60日内作出处理决定，情况复杂的，可延长到30日。对于延期的保监会书面告知投诉人延期理由。
7、作出决定后，告知投诉人。
打12378投诉注意事项：
1、投诉人可以随时拨打12378查询投诉问题的办理进度；
2、投诉人拨打12378只需要支付当地市话费，长途话费由保监会支付；
3、在投诉时，主要保证材料的完整性和真实性，对投诉有帮助。
保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉
保险公司不理赔，可以先和保险公司协商，看是因为什么原因拒赔，一般来说，保险公司如果做出不理赔的决定，都会给出拒赔通知书，上面会有拒赔的具体原因，若保险公司拒赔理由不合法，消费者可以选择到当地保监局投诉，或者向法院提起诉讼。当然，如果需要投诉或者诉讼的话，还需要消费者提供真实、有效、完整的证据才行哦！
保险公司业务能力:
1、保险赢利
2、承保赢利
一个客户一定时期缴纳一次或数次保险费，保险公司将大量客户缴纳的保险费收集起来，一发生保险事故，保险公司就支付约定的.赔款.如果自始至终保险公司的赔款支出小于保险费收入，差额就成为保险公司的“承保赢利”。
3、投资赢利
从保险公司收入保险费到保险公司支付赔款之间的时间，保险公司可以将保险基金进行投资赚取赢利。投资回报是保险公司利润的重要来源，可以这样说，对于大多数保险公司来讲，投资回报是其利润的唯一来源。
4、再保险
保险公司为了分散风险，把一些大的承保单位再分保给另一保险公司。接受这一保单的公司就是再保险公司，一般出现在财险中比较多。
5、财务能力
当购买保险时，保险公司财务的稳定和健康可能是主要应考虑的问题。保险费支出通常是为了给未来多年的损失做准备。正因为如此，保险公司的生存能力是非常重要的。现许多保险公司陷入破产（比如亚洲金融危机后的日本保险业，11事件后的美国保险业等），使它们的客户失去了保障（或者依赖政府保险保障基金在事故发生时获得很少的保险金）。
国外许多独立的评级机构提供保险公司的财务信息并对保险公司评定等级（如慕尼黑再保险），但是在中国，这样的公司还很少，经常要依靠中国保险监督管理委员会的公告来获取信息。
保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉
保险公司不按时理赔怎么投诉
先跟保险公司协商，如果协商不了，建议向法院起诉解决。
保险人未及时履行理赔义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
《保险法》
第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；
对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
本文关键词：保险公司不理赔打什么电话投诉，保险公司不按时理赔怎么投诉，保险公司不理赔找哪个部门投诉，保险公司不理赔怎么办找哪个部门，保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉有效。这就是关于《保险公司找各种理由不赔咋办，保险公司不理赔怎么办找哪个部门投诉（买了份“这也不赔）》的所有内容，希望对您能有所帮助！