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存款利率计算公式,银行存款利率如何计算(银行存钱,利息是怎么算的)

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银行存款利率如何计算 不同银行外币存款利率差别大 去外资行要注意门槛

银行存款利率计算公式

存款利息=存款本金×存款利率×存款期限 根据存款期限的不同,存款利息也有年息、月息和日息之分。应当注意,一般银行公布的存款利率都是年利率的,存款利息不是简单的本金乘以利率,还要结合存款期限。比如某银行的三个月定期存款利息是1.91%,那么存100元三个月定期,到期的利息不是1.91元,而是1.91/4=0.48元。

不同银行外币存款利率差别大 去外资行要注意门槛

由于央行对人民币存款实行统一的基准利率标准,因而不管将钱存在哪家银行,利息收入都是一样的,一般无需挑选银行,然而对于外币存款,国内各商业银行的利率水平却相差很大,存款者需货比三家。

1万澳元存不同银行一年利息相差近千元

有心的市民如果仔细比较过不同银行的外汇存款利率,就会发现,同一笔钱存不同银行,利息收入会有较大差别。

同样一笔一年期美元存款,存在 工商银行(行情 股吧)和 中国银行(行情 股吧)的话,年利率为3%,而存在花旗银行的话,年利率只有2.75%。如果是新增存款,且总额在1万美元以上,在花旗银行存13个月的话,则可获得4.3%的利率。

不同银行澳元的存款利率相差更大,中国银行一年期存款利率只有3.3125%,而汇丰银行则可达5.11%,两者相差了1.7975个百分点。如有10000澳元,存一年期定期存款,存在中国银行,一年后的税后利息收入为265澳元,如果存在汇丰银行,一年后的税后利息收入为408.8澳元,两者相差143.8澳元,换成人民币的话相当于930元人民币。

根据各币种情况看,各银行欧元、港元的存款利息相差不大,美元略有差别,而澳元、英镑、加元等币种的利率则相差较大。市民在存外币存款时,应货比三家。

提醒:去外资银行存款要注意门槛

虽然去外资银行存钱可能获得较高的利率,但是值得市民注意的是,与国内银行相比,外资银行有一定的门槛限制。

如汇丰银行的外币现钞和现汇账户,定期存款的最低起存额为2000美元或等值外币,花旗银行的最低起存额为1000美元或等值外币。

此外,如果账户余额未达到一定额度,外资银行往往需收取一定的账户管理费,如汇丰银行对于卓越理财账户,同一账户号码下的所有存款或投资类账户月内日均总余额不足人民币50万元或等值外币,客户需支付人民币300元的服务月费。而对于一般个人账户,同一账户号码下的所有存款或投资类账户月内日均总余额不足人民币10万元或等值外币,客户需支付人民币150元的服务月费。

花旗银行对于一般核心账户,如果月内日均账户余额不足1万美元或等值外币,将收取每月50元人民币的账户管理费,对于贵宾账户,如果月内日均账户余额不足5万美元或等值外币,将收取100元人民币的账户管理费。

如果存款金额不足以使自己免除账户管理费,则到底去哪家银行存钱,要看多赚的利息收入是否能抵消账户管理费并有盈余。如上例中的澳元存款,如果日均存款余额没有等值10万元人民币,则要被收取150元/月的服务费,一年下来,被收取的管理费将达1800元,远远不及多赚的利息收入。

银行存钱,利息是怎么算的?怎么存利息高?

今天我们来聊聊银行定存,

我们知道国内银行定存,是单利计息的,

曾经周小川说过一句话,“看起来商业银行提供的两年期、三年期或者五年期的定期存款利率好象是不计复利,但实际上是把复利已经算到里面了。”

这是什么意思呢?

实际上单利和复利是可以相互转换的。

比如说我们知道某银行三年定存利率是2.75%

按照单利计算,意味着你今天存入1万元,三年后能从银行一次性连本带息拿到

10000*(1+3*2.75%)=10825元

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那你是否想知道这三年期定存利率是相当于复利是多少?

如果我们知道单利的年利率R和投资期限n,那么等值的复利年回报率Rc就可以算出来。

计算公式如下:

Rc=(1+n*R)^(1/n)-1

若以银行三年期定存利率2.75%为例,等值复利年化回报率

=(1+3*2.75%)^(1/3)-1

=2.68%

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但投资后,手里的钱是否贬值,还需考虑通货膨胀率。

如果说,每年通货膨胀率3%

以三年期银行定存为例,

那么实际到手的年化收益率,则为

=(1+投资回报率)/(1+通货膨胀率)-1

=(1+2.75%)/(1+3%)-1

=-0.24%

意味着,虽然本金并没有减少,但未能跑赢通货膨胀,未来购买力实际是降低的!

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进而你会发现,如果投资者把所有的闲置资产都以定存的方式存入银行

一定程度上,实际失去了资金的机会成本。

所以,即便你收入过万,不愁吃穿,也应该要加强自己的理财意识。

当然,从金融领域来讲,银行定存利率相当于无风险利率。

而资产配置组合中加入一定的无风险资产后,在市场中总能找到一个配置组合,

达到同风险下收益最高,同收益下风险最低。

但对于很多人来讲,配置多少比例,没有大数据和调研团队的力量,只凭个人经验,是很难发现的。

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