为什么那么多农商行而不合并成一家农商总行？
优质回答：农商行做了中国农业银行没做的事情。建行，工行，中行三大行改革无一例外的都同意成全国统一的国有大行。而农行当时有两种观点：1.改成全国统一的大行；2.改成以省为单位的省大行。最后第一种观点占了上风，获得国家批准，成为第四大行。作为妥协，从农行剥离农村信用社，成立省联社作为主管单位，主要服务农村。并同意农行进城。
其他网友观点农商行和农信社的定位就决定了它不可能成为全国性的只有一个统一法人的银行。
第一，农商行和农信社必须立足农村发挥地缘优势，解决农村农业农民三农问题，农业和农民贷款，全国性的银行是不会去做的，比如养猪贷款，养牛贷款和种植果木贷款，逐利的全国性大银行，宁愿把贷款放在基建建设和房地产投资开发商。
第二、还在农信社的时期，由于法人治理的不完善和规章制度的不健全，农信社的管理混乱，资产利用率低下，国家指导农信社改制为农商银行，正是为了解决农信社的这些弊端，更好的发挥农商行的法人治理，所以不会再去组建全国性的农商行。
第三，以县域统一法人的农商银行更容易吸引农民入股，发挥农商行在当地互助合作的终止。
其他网友观点根据中国银保监会官方网站在2019年10月10日发布的《银行业金融机构法人名单（截至2019年6月底）》显示，截止2019年上半年，我国银行业金融机构法人数量共计4597家，较2018年12月末新增法人机构数量9家。其中农信体系的一共有2235家（农村合作银行30家、农商行1423家，农村信用社782家，农商行及农村合作银行都是由农信社改组过来的）。
目前我国的农商行基本上行都是以县级市为界限，各自独立的，自主经营的，他们与工农中建这些在全国任何一地都是同一家银行不一样，基本上你出一个县级市，就是另外不同的一家银行了，虽然名字上都还带有农信或者农商等字。
PS：额外说明的一点就是虽然目前很多省均有组建省联社，共同开发运营系统，所以在不少省份因使用同一个运营系统，可以实现通存通兑，但这并不是说明这家农商行/农信社就是同一家。
为什么不合并为一家农商总行？如果全国的农商、农信、农合整合成一家商业银行的话，那么可能就是我国第一大行了，甚至超过吊打工行都不在话下，那现实中为什么没有组建成一家呢？最主要的原因在于利益关系。
虽然大部分农商行均有地方政府出资的背景，但是有的出资比例并不高，甚多股东涉及到当地的诸多民营企业（如下图所示，系南安农商行的前十大股东，第一大的股东南安国企占比仅5%而已），全国2000多家农信体系的银行，涉及到私人或者私营企业股东成千上万，要协调这部分人的利益达到一个平衡的水平太难了，再者不少地方也不想合并，因为归属于本地的农商行，随时听调，有利于经济上的调控，而一旦变为如中农工建这类银行，那么地方政府的调动就没有那么的顺手了，所以说很多地方自身也不赞成合并。
总结短期内，基本不用看 ，全国农信体系内的根本不可能整合成一家，即使是长期依旧存在着诸多的困难，毕竟利益总是最难协调的。