银行是如何认定我们信用卡恶意透支的？
优质回答：感谢邀请。我本人觉得恶意透支应该就是逾期后，没有归还欠款的行为和态度。与银行失去联系，让银行联系不上你。在你透支卡以后这钱压根就没打算还得。这样应该才算的上恶意透支。28号两高发布了最新的恶意透支的金额和量刑标准。建议去可以看看，上面发布的司法解释是恶意透支不得单纯的依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有为目的。恶意透支里面非法占有。上面明确了恶意透支的立案金额和条件，还有什么情况下才算的上恶意透支。上面都有明确的解释。
其他网友观点恶意透支是公安机关依据司法解释认定的。
一、逾期90天以上
所谓逾期90天以上，就是信用卡最低还款额没有归还而导致连续逾期三个月。
二、两次有效催收
就是银行或者第三方催收者经过两次，间隔30天以上，的有效催收。
催收有效，指本人、父母、配偶书面签收。或电话录音，视频且能够证实身份。
其中，无论书面还是音像，都需要明确催收者身份，欠款者确认自己的身份，确认信用卡欠款事实。催收者还要专门说明欠款金额，欠款时间，要求欠款者什么时候归还等内容。
否则，催收无效。
三、本金
最新司法解释，本金5万元以上欠款才能达到恶意透支标准。这里的本金，专指消费取现的本金，而且是减去还款后的金额，不包涵手续费利息违约金。但包涵第三方服务费，比如邮寄的特快专递费或评估费等，这些金额是银行代用卡人支付的消费款项。
以上三条，均要符合才能达到最新司法解释所确定的恶意透支条件。
其他网友观点人们喜爱信用卡，是因它具有消费信用功能，也就是我们可以先消费、后还款，当然前提是在银行给予你的授信额度内。在了解什么是恶意透支之前，先了解一下什么是善意透支。
我们知道信用卡有最长60天左右免息期，人们透支消费后在银行规定的最后还款日之前归还欠款，这属于善意透支，银行是喜欢我们善意透支的。目前，有的银行信用卡增加了容时3天时间的福利，也就是在原来的免息期基础上又延长3天。
如果超出银行认为善意透支的限制，你基本上已经走在通向恶意透支的路上了，银行对你透支钱款要进行催收。通常银行是这样认定恶意透支的，一是银行对持卡人已经催收过2次，二是持卡人超过3个月还没还信用卡透支欠款。
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